台灣立報更新日期:2011/05/04 00:17 張舒涵
【記者張舒涵台北報導】「妳沒有錢為什麼要借款？妳衡量過自己的財力狀況嗎？」卡債受害人自救會成員溫小姐談到，許多卡債受害人進行債務協商時，常遇到法官先入為主，抱持欠債人咎由自取的觀念予以駁回，《消費者債務清理條例》實施3年，卡債族卻不減反增。
反貧困聯盟與法扶基金會3日指出債清條例的種種缺漏，向立委提出修正草案，盼改善日益惡化的卡債問題。
更生條件受銀行牽制
民國96年開始實行的債清條例，卡債族期盼獲得重生的機會，事實卻不然。反貧困聯盟召集人簡錫堦直指，實施3年來，法官通過更生案件僅13％，裁定清算免責的比率也只有約10％，相較於日本更生通過比高達85％、清算免責比達97％，實施成效大相逕庭；卡債族人數從95年金管會公佈的52萬人，到99年根據中央研究院公佈已達80多萬人。
擔任卡債受害人自救會顧問的律師林永頌，長期觀察發現，8成以上的卡債族是因家庭變故，或遭遇經濟困窘問題，而向銀行借款，並非外界以為因奢侈浪費造成負債累累。他指出，目前債務人無法與銀行對等協商，無法讓公正第三人進入協調，債務人往往在不清楚法律下，被迫接受銀行提出的制式條件，擁有主導權的銀行並不會考量債務人償還能力，若達不到對方提出的償還條件則協商破局，債務人便無法進入更生或清算的程序，因而失去翻身機會。
以債養債 前途黯淡
長年受卡債之苦的溫小姐以自身經驗指出，10年前公公車禍入院，肇事者逃逸，長期受龐大醫藥費壓迫下，分別與先生以信用卡借款約150萬元支付費用，他們雖曾與銀行協商，但達不到銀行提出的償還條件，而被認定「協商意願低」，還被迫拍賣房屋、變賣股票。
溫小姐無奈地說，過去夫婦兩人走投無路，一度帶著3個孩子試圖燒炭自殺，後來不忍小孩無辜受害，決定放棄輕生念頭。溫小姐感嘆，10年來夫妻償還金額早已達本金的2到3倍，但基於違約金、利息以債養債，還需償還150多萬元，目前一家月收入2萬多元，不知何時才有還完的一天！
不合理條文需修正
對於現行條文規定，立委陳節如提出，以「清算前6個月內數額超過債務總額半數的奢侈消費行為或投機行為」，取代原《消費者債務清理條例》第134條第4款規定的「浪費」或「投機行為」的不免責判定，排除以債養債、以卡養卡的情況；也將提出修正第64條，讓更生方案條件有量化的規定。
林永頌不解，監察院去年針對卡債問題，對司法院提出調查報告，也對金管會提出糾正，但一年來司法院不動如山，繼續放任銀行欺壓債務人。他希望立法院正視卡債造成貧窮化的嚴重問題，盡快完成修法，給卡債族一個重生的機會。
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